息差壓頂下,股份行成本大頭金融科技支出是進還是退?中信、興業加大投入,招行、平安調整節奏

息差壓頂下,股份行成本大頭金融科技支出是進還是退?中信、興業加大投入,招行、平安調整節奏

財聯社4月3日訊(記者 樑柯志)在股份行2023年業績發佈會上,金融科技投入備受外界關注,尤其在息差和營收的壓力之下,是進還是退?

財聯社記者梳理中信、招商、平安和興業四家代表性股份行的年報數據發現,中信銀行、興業銀行在金融科技方面投入依然保持增長,招商銀行和平安銀行則不同程度進行調整。

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2023年年報數據顯示,中信銀行信息科技投入121.53億元,同比增長38.91%,佔營收5.90%;興業銀行科技投入83.98億元,同比增長1.78%,佔營收比重較2020年度提升1.59個百分點至3.98%;招行信息科技投入141.26億元,與上一年相比基本保持不變,佔營收的4.59%。

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平安銀行可供參考的數據是IT資本性支出及費用投入63.43億元,佔營收3.85%,2022年此項支出是69.29億元,對比略有下降。

4月1日,某股份行上海分行信息技術部人士對財聯社表示,近兩年科技投入總體還是趨於調整和穩定,不像五年前那麼大規模,重點領域如AI、大模型立項多,但是普通的立項在壓縮。

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財聯社記者注意到,四家銀行對金融科技的投入除了當年經營狀況有關以外,與管理層的戰略選擇亦有關。

大方向不改,中信、興業繼續投入

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值得關注是,中信銀行去年科技投入是首次超過100億元,38.91%的增速也是歷年少見。

對此,中信銀行董事長方合英表示,由於前瞻性啓動“科技強行”戰略,科技投入力度空前,近三年累計投入近280億元,複合增速達17%,中信銀行數據存儲量和算力較三年前提升6倍。

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對於中信和興業兩家投入增長的股份行來說,金融科技帶來的效果如何?

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年報顯示,去年末中信銀行手機App月活1627.01萬戶,同比增長5.44%;動卡空間App月活1987.58萬戶;企業微信客戶量達1166.52萬戶;至2023年底,中信對公線上渠道客戶數109.44萬戶,較2022年末增長13.87%。

興業銀行年報則顯示,報告期末,手機銀行月活躍用戶數(MAU)增長44.11%至2,252.62萬戶。五大平臺中,興業普惠線上平臺融資餘額近兩年增長646.44%至691.95億元;興業管家客戶數近兩年增長43.56%至119.23萬戶,興業生活、錢大掌櫃月均MAU近兩年分別增長43.54%、220.09%;銀銀平臺機構投資保有規模近兩年增長619.71%。

在業績發佈會上,面對動輒數十億的金融科技投入帶來哪些成效,興業銀行副行長孫雄鵬迴應時候表示,主要是體現在服務體制和發展增效兩個方面,一是通過五大線上服務平臺,把金融服務融入到數字化經營管理之中;二是通過技術創新和流程變革提升效率,如AI大模型應用、企業級架構工程、全行統一作業平臺等。

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招商、平安調整節奏

數據顯示,2023年,招行信息科技投入141.26億元,與上一年相比基本保持不變,佔營收的4.59%。數字化人才方面,至報告期末,招行研發人員10650人,同比下降1.81%,佔總員工的9.14%。

從數據上來看,招行的投入增長和比例較爲穩健和剋制,去年投入140多億在股份行當中屬於比較高規模。

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在零售領域,招行服務客戶體量比較大。截至去年末,招商銀行App累計用戶2.07億戶,掌上生活App累計用戶1.44億戶;報告期內,招商銀行App日活峰值2163.82萬戶、期末月活7505.43萬戶,掌上生活App日活峰值679.23萬戶、期末月活4197.55萬戶。

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在對公領域,招行建立了戰略客戶、機構客戶、同業客戶、跨境客戶、基礎客戶等分層分類客戶服務體系。數據顯示,報告期內,招行各類線上渠道服務對公客戶3706.04萬人次。

在規劃上,招行制定數字化轉型三年規劃,以“線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化”爲演進方向,推進數字金融建設,從“線上招行”邁向“智慧招行”,也是新的提法。

同城的平安銀行,在科技投入一改過往數年的風格,去年在科技投入和應用上呈現收縮的情況。

2023年,平安銀行IT資本性支出及費用投入63.43億元,佔營收3.85%,低於2022年的69.29億元。

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副行長項有志表示,2023年在數字化轉型、降本增效方面取得了一些效果。2023年整個費用是460億,較2022年下降了34個億。在收入相對降幅比較大的情況下,由於費用總額的下降,成本收入比基本保持平穩。

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在促進業務方面,年報顯示,去年平安銀行升級“AI+T+Offline”(AI銀行+遠程銀行+線下銀行)模式,已爲超4,700萬客戶提供服務,促成理財首購客戶104萬戶,佔整體首購客戶的比例近30%。

同時完善口袋銀行,2023年末,平安口袋銀行APP註冊用戶數16,603.91萬戶,較上年末增長8.6%。

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財聯社記者注意到,平安銀行將十二字方針調整爲零售做強、對公做精、同業做專,未再提“科技引領”。

對此,行長冀光恆在迴應投資者提問表示,科技作爲平安銀行長久的基因、烙印不會消去。科技更多是一種手段。現在關注更多是通過科技來提高效率,改善客戶體驗,完善模型,甚至節約更多的風險成本。

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